Olcsóbb lesz egy csomó hitel - mutatjuk, hogy mennyivel!

A jegybank legutóbb 11,5%-ra mérsékelte irányadó kamatát, ami hatással lesz a jövő évtől igényelt kölcsönökre is. De mi köze az alapkamatnak a hitelekhez és mennyivel lesznek ezek olcsóbbak jövőre?

thm

hiteldíj

személyi kölcsön

Januártól csökkenni fog bizonyos kölcsönök maximális díja, vagyis a THM-je a legutóbbi jegybanki alapkamatcsökkentő döntés hatásaként. Mit jelent ez pontosan és mennyivel lesz „olcsóbb” egy hitel jövőre? Ezek a szakértők válaszai!

kölcsön, hitel, spórol, persely — De mi köze az alapkamatnak a hitelekhez? Fotó: Ake Studio / Shutterstock

Mi köze az alapkamatnak a hitelekhez?

A hitelező pénzintézetek (mint a bankok) a törvény szerint nem adhatnak olyan kölcsönt az embereknek, aminek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. Ez az érték jelenleg 37%. A THM-plafon félévente változhat, így a Magyar Nemzeti Bank legutóbbi kamatcsökkentése hatással lesz a januártól igényelhető hitelekre: csökkenni fog a THM-jük.

Ennyi lesz a jövőre igényelhető kölcsönök THM-je

A kamatdöntés hatására a 2024 első félévében igényelt személyi kölcsönöknél a THM maximum 35,5 százalék lehet-írja a Bank360.hu. Ez persze nem azt jelenti, hogy ennél nem adhatnak kedvezőbb feltételek mellett kölcsönt a bankok. A többségnél jelenleg is 20 százalék alatti THM-mel kínálja a személyi kölcsöneit.

Mit jelent ez a gyakorlatban?

A jelenlegi és a januártól érvényes maximum közötti különbséget figyelembe véve egy egymillió forintos, 60 hónapra felvett személyi kölcsön esetén körülbelül 50.000 forint a különbség a teljes visszafizetendő összegben. Vagyis ennyivel lesz olcsóbb januártól egy maximum THM-es személyi kölcsön. Így a havi törlesztőrészlet 36-37 ezer forintról 35-36 ezer forintra, a teljes visszafizetendő összeg pedig 2,2 millió forintról 2,15 millió forintra csökken jövőre.

A hitelkártyakölcsönök jövőre is nagyon drágák lesznek

Hitelkártyák, folyószámlahitelek, áruhitelek esetén ugyanis a teljes hiteldíj mutató magasabb is lehet a fent említett mértéknél, de nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. Ezeknél a hiteltípusoknál így januártól a plafon 50,5 százalékra csökken. Ez az jelenti, hogy egy 100.000 forintos hitelkártyakölcsön estén legalább 150.000 forintot kell visszafizetni a banknak.

Hogyan hat a csökkenő THM a kamatplafonra?

Röviden: sehogy. A törvény által előírt maximum THM ugyanis független a közelmúltban bevezetett önkéntes kamatplafontól. A kamatplafon a Gazdaságfejlesztési Minisztérium kérése alapján a bankok önkéntes vállalása a lakossági lakáshitelek teljes hiteldíj mutatójának (THM) maximálisan alkalmazott mértékére. Eszerint most a lakáshitelek THM-je legfeljebb 8,5 százalék lehet.